发布日期:2023-09-30 20:47    点击次数:164

  ● 本报记者 薛瑾

  作为推进农业农村现代化的重要抓手,乡村特色产业近年来在各地政策引导和金融资源滴灌下,由点到面成长壮大并开花结果。金融机构频频推出创新型特色信贷、保险产品,精准对接到“一县一品”甚至“一村一品”的特色产业。

  中国证券报记者日前调研了解到,金融资源正在加速下乡,为特色产业赋能,不断增强乡村持续造血能力,激发乡村经济的生命力与活力,帮助农民的“钱袋子”鼓起来。

  特色信贷保险迭出

  近年来,在各地根据资源禀赋发展特色产业的同时,金融机构也在因地制宜推出特色信贷和保险产品。

  绿林贷、花椒贷、樱桃贷、枣商贷、柚农贷、渔船抵押贷、中药材产业经营贷……多家银行纷纷推出带有地方特色产业印记的信贷产品。百香果种植险、蛋鸭养殖保险、大豆收入保险、油茶收入保险、牡蛎养殖气象指数保险……农业保险品种多样,定制范儿十足。

  云南昆明的“芬芳产业”在国内独树一帜。“现在,云南的鲜花是个很庞大的产业,也是一张‘名片’了。”昆明今日花卉种植合作社负责人唐正洪说,自家有了高标准的无土种植大棚,销路也打开了。面对日益扩大的市场需求,目前产量有些跟不上,急需资金扩大种植面积。

  在云南,花农扩大种植规模的资金缺口,正在被越来越多的金融机构“看见”。农业银行、兴业银行、华夏银行等多家银行在当地的分行推出花卉产业特色信贷产品。以兴业银行去年9月上线的“兴花贷”为例,该产品依托昆明花拍中心交易数据,解决花拍中心供货商会员,特别是花农、花企、合作社在鲜花种植扩建需求端“钱从哪里来”的问题。

  小龙虾是近年来百姓餐桌上的“大热门”。在旺盛的市场需求带动下,不少农民也念起了小龙虾养殖的致富经。“养虾大户”吴明昌是武汉十里荷塘小龙虾生态养殖专业合作社负责人,他说:“我们是在稻田里养小龙虾,有300多亩,一季小龙虾、一季水稻。”眼下正值投放虾苗的季节,吴明昌带着对收获的期待,开启了新一轮养虾筹备工作。他介绍,合作社购买了专门针对小龙虾的保险。“之前没有保险的时候,发水农田都淹了,损失不少。买了保险,感觉有些保障了!”

  授信模式不断创新

  “不同产业的特征各不相同,企业的资产类别和规模各不相同,风险点也各不相同。银行应根据不同情况,进行产品模式创新。”上海金融与发展实验室主任曾刚对记者表示,具体到特色贷款,一方面是抵质押物的创新,另一方面是贷款周期的创新。

  曾刚说,特色贷款适应不同行业特点,进行了一些抵质押物上的创新,既满足银行风控要求,也适应客户资产类型,还在还款周期上进行灵活设置,与农业实际的现金流相匹配,实现差异化信贷准入。

  事实上,抵质押物一直是三农信贷领域绕不开的关键点之一。记者调研发现,不少农户贷款难,主要问题就出在缺乏抵质押物上。针对这一痛点,在政策助力下,银行等金融机构积极探索新的授信模式,通过创新抵质押物、引入担保方或保险、依托龙头企业等方式,让金融资源触达更多有需要的农户。

  运用“龙头企业+”模式探索信用贷款,已成为业内较为常见的实践。陕西安康的农业产业化国家重点龙头企业阳晨集团,是一家集种猪繁育、生猪育肥、饲料生产、生态农业于一体的企业。该公司负责人介绍,公司近年来通过“龙头企业+规模养殖场”模式,形成“生猪产业联盟”,公司提供物料、技术、市场等,联盟户签约代养。

  “公司的产业联盟带动了一部分合作社,合作社又带动更多养殖户脱贫增收。”上述负责人表示,不止于此,产业联盟还发挥了增信角色。“这几年,建设银行以阳晨集团为核心企业,通过银企通平台获取数据,给产业联盟的养殖户提供‘裕农快贷’,单户授信额度50万元,是纯信用贷款,利率比较低,年化利率只有4.35%,解决了养殖户因缺乏抵押物面临的融资难和融资贵问题,减轻了养殖户的资金负担。”

  仝应武是产业联盟的养殖户之一。“生猪在出栏前期的资金需求量很大,每天都是纯支出。”仝应武说,以前觉得从银行贷款难、利率高、流程慢。去年6月,依托于阳晨集团的代养信息和订单数据,“裕农快贷”给他发放了纯信用、免抵押、无担保的贷款。“我抱着试一试的心态,在手机上开始操作,结果很快就收到50万元贷款到账通知。”

  服务新产业新业态

  除传统种植业和养殖业外,多家银行提出,将进一步推进乡村新产业新业态特色金融服务。

  邮储银行副行长邵智宝表示,近年来,乡村旅游、休闲康养、农村电商等农村新产业新业态通过延长产业链、提升价值链,有效激发了乡村产业发展活力,拓宽了农民增收渠道,成为乡村产业发展新增长极。作为蓬勃发展的新领域,这些产业的发展壮大必然产生大量金融需求。

  位于湖北武汉北部丘陵地区的杜堂村,通过盘活农村沉睡资源,从荒凉的“空心村”蜕变成木兰花乡景区,成为全国乡村旅游重点村。该景区办公室主任李鹏告诉记者:“为了让乡村有产业支撑,杜堂村第一书记葛天才利用农村抛荒闲置土地,采取市场化运作方法,流转杜堂村全部土地及邻近贫困村部分土地共7000余亩,调整产业结构,用抛荒地种植花草苗木,植入旅游元素,农旅结合、综合经营。”

  “杜堂村还成立了湖北首家村级集体经济旅游业合作社,吸收村里100多户村民的闲置房屋入股,定向经营农家乐、民宿等,村民按股分红,走出一条以旅游业为主导、种植养殖为特色的新型乡村振兴之路。如今,村民户均年收入超过8万元。”李鹏说,木兰花乡景区从图纸到开园再一步步升级,离不开金融机构的支持。武汉农商行多次调研、积极授信,发放支持建设贷款及疫情期间纾困贷款超过1亿元。

  专家预计,更多特色产业将进一步与更创新的金融服务紧密交织。曾刚认为,金融机构要更好地把金融融入到产业当中去,在强化对产业分析的基础上,创设与之相应的产品,一方面可以更有效地支持企业和产业发展,另一方面可以更好地控制风险。此外,还要打造产业链金融平台和场景,利用金融科技手段进行客户分析、产业链扶持等。沿着产业链,打通堵点、解决痛点,让每个产业的产业链都能顺畅运行。

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责任编辑:张文



  
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